Вопросы и ответы

Чтобы открыть вклад в Банке, необходимо обратиться в любое подразделение Банка. Для открытия вклада достаточно предъявить документ, удостоверяющий Вашу личность. Специалист Банка поможет подобрать банковский вклад, отвечающий Вашим потребностям. Что важно для вас? Высокий доход, возможность пополнения, досрочный возврат без потери процентов? Наши специалисты предложат вам оптимальное решение!

Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад "До востребования"), либо на условиях возврата вклада по истечении определенного Договором срока ("Срочный" вклад).

Подтверждением может являться Договор банковского вклада, приходный кассовый ордер о зачислении суммы вклада или иной документ, подтверждающий поступление во вклад денежных средств, сберегательная книжка (если ее наличие предусмотрено условиями договора).

Ограничений на максимальное количество вкладов, открываемых вкладчиком в одном банке, законами Российской Федерации и Инструкциями Банка России не установлено. Исходя из этого, вкладчик вправе иметь в банке или его структурном подразделении то количество вкладов (счетов по вкладам), которое ему необходимо.

Заключить Договор банковского вклада может несовершеннолетний, достигший 14 лет.

Несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет вправе самостоятельно (без согласия родителей, усыновителей и попечителей) вносить вклады и распоряжаться ими согласно действующему законодательству (Гражданский Кодекс РФ ч.1, ст.26), т.е. лица, имеющие паспорт, имеют право открывать в Банке вклады.

Да, можете. Для этого Вам потребуется предъявить:

Перечень документов, представляемых клиентами - физическими лицами иностранными гражданами и лицами без гражданства для открытия счетов:

  1. Копия документа, удостоверяющего личность (Одновременно предъявляется подлинник):
  2. В случае если документ, удостоверяющий личность, составлен не на русском языке, – заверенный нотариусом или уполномоченным сотрудником Банка перевод данного документа на русский язык;
  3. Документ, подтверждающего регистрацию по месту жительства и месту пребывания с указанием места жительства;
  4. Миграционная карта ( за исключением иностранных граждан, имеющих вид на жительство и граждан Республики Беларусь);
  5. Документ, подтверждающий в соответствии с законодательством РФ права лица, не являющегося гражданином РФ, на пребывание (проживание) в РФ (вид на жительство; разрешение на временное проживание; виза; иной документ, подтверждающий в соответствии с законодательством РФ право лица, не являющегося гражданином РФ, на пребывание (проживание) в РФ).

  1. При отсутствии у клиента удостоверения личности (паспорта) или заменяющего его документа, без которого открытие счета физическому лицу в банке не осуществляется. Это требование закреплено главой 3 пунктом 3.1 абзац а) Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)", где сказано, что для открытия физическому лицу счета по вкладу в банк представляется "документ, удостоверяющий личность физического лица"; При утере паспорта, его может заменить временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации по форме N 2П (сроком на 2 месяцев), которое выдается гражданину РФ в соответствии с пунктом 52 Приказа Министерства Внутренних дел РФ от 15 сентября 1997 г. N 605.
  2. Отсутствие у иностранного гражданина, пожелавшего открыть счет в банке, миграционной карты и документов, подтверждающих право на пребывание (проживание) в РФ. В пункте 3.2 главы 3 Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)" указано, что физическое лицо - нерезидент (за исключением граждан Российской Федерации) дополнительно к паспорту, представляет миграционную карту, документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации.
  3. Отказ в открытии счета может быть вызван предъявлением банку просроченного паспорта или паспорта, в который внесены сведения, отметки и записи, не предусмотренные Положением МВД РФ. В соответствии с пунктами 7 Приказа Министерства Внутренних дел РФ от 15 сентября 1997 г. N 605 - просроченный паспорт подлежит замене, а в соответствии с п.6 - паспорт, в который внесены сведения, отметки и записи, не предусмотренные Положением, является недействительным.
  4. Отказ в открытии счета банки сделают и несовершеннолетним гражданам, не достигшим четырнадцати лет. В соответствии с п.1 ст. 28 ГК РФ, за несовершеннолетних, не достигших четырнадцати лет (их относят к дееспособности малолетних), сделки могут совершать от их имени только их родители, усыновители или опекуны. Об этом же гласит и статья 1.1 главы 1. Инструкции ЦБ РФ от 14 сентября 2006 г. N 28-И, где открытие клиентам банковских счетов, счетов по вкладу (депозиту) производится банками при условии наличия у клиента правоспособности (дееспособности). 
  5. В соответствии со статьей 7 пункт 5 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитные организации обязаны: 
  • не осуществлять операции с денежными средствами, а, следовательно и не открывать счета (вклады) без предоставления физическим лицом документов, необходимых для его идентификации. А идентификация банками физических лиц должна производиться на основании п.1 абзац 1) статьи 7 этого закона по следующим параметрам:
    • Ф.И.О; гражданство; реквизиты документа, удостоверяющего личность;
    • данные миграционной карты; документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание/проживание в РФ;
    • адрес места жительства (регистрации) или места пребывания;
    • идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);
  • открывать счета (вклады) физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет (вклад), либо его представителя. А согласно п. 5.2 этой же статьи закона, кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим лицом в следующих случаях:
  • непредставления физическим лицом документов, подтверждающих указанные в настоящей статье сведения, либо представления недостоверных документов; - наличия в отношении физического лица сведений об участии в террористической деятельности, полученных в соответствии с настоящим Федеральным законом.

При заполнении Договора банковского вклада нужно ознакомиться с содержанием Договора и получить устные разъяснения от специалиста Банка, а также проверить правильность написания своих данных.

Не обязательно. Данное условие предусматривается в Договоре банковского вклада.

У Клиента на руках остается один экземпляр приходного кассового ордера с указанием номера счета по вкладу, суммы внесенных средств, даты внесения и лица, внесшего средства во вклад. Если есть сберегательная книжка – производится запись в книжке.

Внесение денежных средств на рублевые счета физических лиц другими физическими лицами возможно без оформления доверенности, при этом предполагается, что владелец счета выразил согласие на получение наличных денежных средств от третьих лиц, предоставив им необходимые данные о счете.

Внесение иностранной валюты на счета физических лиц другими физическими лицами возможно только на основании доверенности, заверенной нотариально или уполномоченным лицом Банка.

Для получения денежных средств со счета по вкладу следует предъявить временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое органом внутренних дел до оформления нового паспорта.

Да, можете. Вы можете открыть вклад в любом подразделении Банка, предъявив документ, удостоверяющий Вашу личность. Снять деньги Вы можете в любом подразделении Банка.

Все операции по вкладам, в том числе закрытие вклада, можно производить в любом подразделении Банка.

В последний день вклада, то есть в день окончания срока размещения денежных средств во вклад.

Да, но в случае досрочного востребования вклада проценты начисляются в размере ставки, установленной в договоре для досрочного расторжения (обычно она равна ставке по вкладам "До востребования")

Если вкладчик не требует возврата суммы вклада по истечении срока действия Договора банковского вклада, вклад пролонгируется. Пролонгация вклада (если она предусмотрена договором) происходит по ставке, действующей в Банке для данного вида вклада, на дату пролонгации.

Да, возможно, если это предусмотрено условиями Договора банковского вклада. В случае досрочного расторжения Договора – сумма излишне полученных процентов удерживается из суммы вклада.

Когда проценты выплачиваются в течение срока вклада (например, ежемесячно) и сумма процентов зачисляется на счет по вкладу и увеличивает его сумму. В дальнейшем проценты начисляются как на сумму вклада, так и на сумму процентов.

Рекомендуется предупредить Банк заранее о желании получить наличные денежные средства со счета по вкладу, если получаемая сумма наличных денежных средств превышает 15 млн. рублей или 500 000 долларов США/Евро.

Процент частичного изъятия рассчитывается исходя из условий заключенного договора (если частичное изъятие предусмотрено условиями договора).

Банк не имеет права распоряжаться чужим имуществом, независимо от его размера.

Да, можно. Для изменения информации об адресе Вашего места пребывания Вам необходимо обратиться в подразделение Банка, в котором открыт счет.

Для получения справки следует обратиться в подразделение Банка с запросом. Справка оформляется по форме Банка за подписью уполномоченного лица, заверяется печатью Банка и представляется не позднее 3-х рабочих дней, следующих за днем поступления запроса.

Да, это возможно. Для этого Вам необходимо оформить Доверенность на необходимое физическое лицо. Доверенность позволит доверенному лицу пользоваться Вашим вкладом в рамках полномочий, определенных в Доверенности (получение вклада, внесение денежных средств на вклад, совершение операций по вкладу). Доверенность оформляется у нотариуса или в подразделении Банка.

Доверенность можно оформить сразу при открытии вклада или в любое время в течение срока вклада. Для оформления доверенности вкладчику необходимо иметь при себе:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • информацию о лице, на которое оформляется доверенность: фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес регистрации (желательна ксерокопия паспортных данных поверенного).

При оформлении доверенности по вкладу присутствие доверенного лица и предъявление его паспорта не является обязательным.

Проценты по срочным вкладам в валюте действительно ниже, чем в рублях РФ. В мировой практике принято в процентах по вкладам ориентироваться на ставку рефинансирования Центрального Банка страны, являющейся эмитентом той или иной валюты. В России достаточно высокая ставка рефинансирования (высокий процент, под который банки могут заимствовать деньги у Центрального банка РФ) по отношению к западным странам. Поэтому проценты по срочным вкладам в иностранной валюте предлагаются меньше, чем по рублям, ведь банк, принимая у Вас деньги на вклад, занимает их у Вас. Для того, чтобы эти заемные средства были экономически целесообразны для банка, банк должен соблюдать баланс стоимости денег, которые он заимствует. Поэтому прерогатива высоких процентов по вкладам остается за российским рублем.

Согласно ст. 214.2 Налогового кодекса Российской Федерации, под налогообложение процентных доходов попадают доходы:

  • по рублевым вкладам, если процентная ставка по вкладу превышает 18.25 % годовых;
  • по валютным вкладам, если процентная ставка по вкладу превышает 9% годовых.

Ставка налога на процентные доходы по вкладам для лиц, являющихся налоговыми резидентами Российской Федерации и получающих такие доходы, составляет 35%; для нерезидентов (фактически находящихся на территории Российской Федерации менее 183 дней в календарном году) — 30%.

Налог по вкладам физических лиц рассчитывается из процентных доходов, которые вкладчик получил сверх определенных законом норм. Для расчета налога важна только номинальная ставка по вкладу, которая указана в договоре, даже если эффективная ставка по вкладу получается выше установленных законом норм.

Вне зависимости от того, как изменилась ставка рефинансирования во время действия вклада, для вкладов сроком до трех лет важно только то, какая ставка рефинансирования была на момент заключения или пролонгации договора. Если в этот момент банк предлагал ставку, не подпадающую под налогообложение, то и платить государству ничего не придется (за исключением случаев когда ставка в период действия договора повышалась). Налогообложение производится в момент выплаты процентов по вкладу. Клиент получает проценты за вычетом налога. Налоговый кодекс Российской Федерации возлагает на любой банк обязанности по исчислению, удержанию и перечислению в бюджет налога с доходов по банковским вкладам, подлежащим налогообложению.

Положение Банка России от 26 июня 1998 года № 39-П О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками регулирует порядок начисления процентов по вкладам.

Процентные ставки по вкладам зависят от общей конъюнктуры ставок на рынке банковских вкладов, ситуации в стране, возможностей банков и многих других условий. Отслеживанием ситуации на рынке занимается Банк России.

Если иное не предусмотрено Договором банковского вклада, Банк вправе изменять размер процентов, выплачиваемых на вклады "До востребования".

Определенный Договором размер процентов на вклад, внесенный на условиях его выдачи по истечении определенного срока, не может быть односторонне уменьшен Банком, если иное не предусмотрено законом.

Банк гарантирует тайну банковского вклада, операций по счету и сведений о вкладчике. Все работники Банка обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах физических лиц. Информация о вкладе может быть предоставлена третьим лицам в соответствии с требованиями Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности".

В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" операция с денежными средствами подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей, либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:

  • размещение денежных средств во вклад с оформлением документов, удостоверяющих вклад на предъявителя;
  • открытие вклада в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;
  • перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца.

Если банк, в котором открыт вклад, принят в систему страхования вкладов, то при признании его банкротом Клиенту выплачивается компенсация.

Максимальная сумма страхового возмещения по вкладам составляет 1.4 млн. рублей. Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Если на имя вкладчика оформлено несколько вкладов в Банке (в одном филиале или разных филиалах), то общая сумма возмещения выплачивается пропорционально их размерам, но не более 1.4 млн. рублей. Если на имя вкладчика оформлено несколько вкладов в разных Банках, то возмещение будет выплачено по каждому Банку отдельно. Максимальная сумма возмещения по вкладам, открытым в одном Банке, не превышает 1.4 млн.рублей. Если страховой случай касается вкладов близких родственников (например, супругов), то каждый вкладчик (каждый супруг) получит отдельное возмещение на сумму, не превышающую 1.4 млн. рублей.

Если сумма вкладов в банке превышает сумму страховых выплат, то оставшаяся часть вкладов погашается в рамках ликвидационных процедур в банке.

Необходимо разрешение (лицензия) Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, выдаваемое Банком России в порядке, установленном Федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности". Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков.

Прежде всего, внимательно следите за информацией на экране банкомата. Как правило, банкомат возвращает карту в течение одной минуты. В отдельных случаях (телекоммуникационный сбой и т.п.) время возврата карты может составлять до пяти минут. Если банкомат не вернул Вам карту в течение указанного времени, то Вам необходимо:

  • приостановить действие Вашей карты;
  • обратиться к сотруднику банка по диспетчерской связи (если есть) или к сотруднику в операционном зале банка, в котором установлен банкомат, сообщить о захвате карты банкоматом и следовать полученным инструкциям. 

На банкомате, установленном вне помещения банка, указаны адрес и телефон организации, обслуживающей банкомат, по которому можно связаться и получить консультации по дальнейшим действиям, в какое время и куда можно обратиться за получением карты. Не пользуйтесь картой сразу после ее получения - она может быть изъята.

Банк в своей работе руководствуется действующими Федеральными законами Российской Федерации и нормативными документами Банка России. В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации от 07.08.2001г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кассовые работники банков обязаны идентифицировать физическое лицо, находящееся на обслуживании и установить: фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии). Основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации, является паспорт гражданина Российской Федерации. Если физическое лицо не может представить паспорт из-за его утраты и в подтверждение этого предъявляет выданное органом внутренних дел временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации ф.№ 2-П, операция по счету банковской карты может быть оформлена.

После увольнения с Предприятия Вы можете использовать карту, выданную в рамках заключенного с Предприятием договора, переоформив ее на новых условиях. Для переоформления зарплатной карты на карту личную необходимо оформить заявление на изменение данных по клиенту в Банке. В случае Вашего отказа от переоформления карты Вы должны вернуть карту в Банк и закрыть счет карты.

Если Вы забыли или хотите изменить контрольную информацию, Вам следует обратиться в Банк для подачи заявления на изменение контрольной информации (с предъявлением паспорта).

Данная ситуация может возникнуть в связи с технической неисправностью банкомата либо временным отсутствием связи с банком, обслуживающим данный банкомат. Вам необходимо обратиться в Банк и заполнить соответствующую диспутную форму (если сумма списана со счета карты) /заявление на разблокировку (если сумма временно заблокирована). Если Вы пытались снять наличные денежные средства в банкомате, не входящем в сеть банкоматов Банка, то разблокировка суммы может быть произведена на 10-й день после совершения транзакции. Однако в любом случае мы рекомендуем Вам перезвонить в Банк для уточнения ситуации.

Срок возврата сумм по кредитовым чекам может достигать 30 дней. В том случае, если по истечении этого периода, кредитование счета карты не произошло, Вам необходимо обратиться в Банк и заполнить соответствующую диспутную форму, приложив копию кредитового чека.

В данной ситуации Вам необходимо обратиться в Банк и заполнить соответствующее заявление о разблокировке суммы, приложив копию чека об оплате.

В данной ситуации Вам необходимо обратиться в Банк и заполнить соответствующую диспутную форму, приложив копию чека об оплате. В отличие от разблокировки суммы, процедура опротестования является достаточно длительной.

При заселении в отель на рецепции Вас могут попросить предъявить банковскую карту для внесения залога. В качестве залога на Вашей карте временно блокируется определенная сумма денежных средств (на чеке часто пишут «PRE-AUTHORISATION»). При выезде Вы полностью расплачиваетесь с отелем (наличными или по карте), однако, проверив остаток на карте, Вы обнаруживаете, что первоначальный залог до сих пор находится в блокировке.

Обычно при выселении отель должен дать поручение на разблокировку суммы залога, однако довольно часто этого не происходит. В данной ситуации Вам необходимо обратиться в Банк и заполнить соответствующее заявление о разблокировке суммы, приложив копию чека об оплате номера в отеле.

При аренде автомобиля Вас могут попросить предъявить банковскую карту для внесения залога. В качестве залога на Вашей карте временно блокируется определенная сумма денежных средств. Вернув автомобиль, Вы полностью расплачиваетесь с организацией (наличными или по карте), однако, проверив остаток на карте, Вы обнаруживаете, что первоначальный залог до сих пор находится в блокировке.

В данной ситуации как и при заселении в отель, Вам необходимо обратиться в Банк и заполнить соответствующее заявление о разблокировке суммы, приложив копию чека об оплате аренды автомобиля.